Quando a o IOF de 6% passou a ser cobrado também em cartões pré-pago, como Visa TravelMoney e Cash Passport, o mundo dos viajantes caiu. Antes, levar um pouco de dinheiro físico e o restante nesses cartões era a fórmula perfeita para viajar ou morar fora. Até que inventaram algo novo.

Não se engane, até mesmo os viajantes experientes quebram a cabeça para tentar achar as melhores formas de enviar dinheiro enquanto estão viajando por um longo tempo ou morando na Europa. Porém, um serviço chegou para facilitar a vida de quem precisa enviar dinheiro do Brasil para a Europa com frequência e SEM TAXAS ABSURDAS. Esse serviço é o Transferwise.

Sim, você precisa abrir uma conta na Europa

Quando cheguei na Itália, trouxe uma quantia considerável em cartão pré-pago, um pouco de dinheiro em espécie e cartões de crédito (apenas para emergências). Estava determinada a dar um jeito de enviar dinheiro para a Europa sem depender de taxas altíssimas já que ia morar aqui.

Eis que, pesquisando muito, cheguei ao Transferwise, uma plataforma – totalmente dentro da lei, não se preocupe – que realiza transferências internacionais, mas sem cobrar taxas altas. Porém, para usá-lo, eu precisava de uma conta em um banco europeu, onde receberia o dinheiro aqui na Europa. Como eu ia fazer isso sem ainda ter a cidadania europeia?

Pesquisando sobre abertura de conta na Europa, descobri algumas opções,como a conta-salário da Posta Italiana (uma conta do correio italiano) e o banco digital N26, que é alemão, mas opera em diversos países da Europa, inclusive na Itália. Por ser digital – tipo o nosso Nubank, isto é, tudo é feito através de um aplicativo no celular e não há uma agência física-, optei por ele. Esse não é o único banco digital na Europa. Existem vários, caso o N26 não atenda o país onde você vai morar.

Mesmo correndo o risco de não ser aceita, já que ainda não tinha um documento europeu, tentei fazer uma conta no N26. Eu estou morando na Itália, então cadastrei o endereço da minha residência aqui e segui em frente, preenchendo os dados e esperando o momento que seria pedido meu documento de identificação europeu, coisa que eu não teria.

Talvez você não precise ter cidadania europeia para fazer isso

Para a minha surpresa, a verificação da identidade para a abrir a conta no N26 é feita por vídeo, tipo um Facetime/Skype. Recebi um aviso de que naquele momento um atendente me ligaria. Aceitei a chamada e uma moça, falando em inglês, pediu para eu mostrar meu passaporte e seguir umas orientações.

Quando mostrei meu passaporte brasileiro, ela apenas disse: “Brazilian passport?”, eu, sabendo que não ia rolar, disse que sim e perguntei se tinha problema. Surpreendentemente, não tinha. Consegui então finalizar o cadastro. E foi assim que consegui fazer minha conta.

Como enviar dinheiro pelo Transferwise

Com a conta feita, me informaram de que levaria ATÉ 15 dias para receber o cartão. Depois de 10 dias, recebi o cartão do N26, desbloqueei pelo app e já estava pronto para ser usado. Então, cadastrei essa conta no Transferwise e fiz o primeiro teste. Ah, bom deixar claro que esse cartão é somente de DÉBITO.

Você entra no site ou no app do Transferwise, seleciona o valor em reais que deseja enviar para a sua conta na Europa, como na simulação que fiz hoje, 05 de janeiro de 2017.

Ao aceitar, ele emite um boleto no valor que você quer enviar, você paga pelo internet banking ou app do seu banco brasileiro, a operadora do Transferwise reconhece esse pagamento no Brasil, transfere para a operadora do Transferwise na Europa, que envia o valor para a sua conta europeia.

A operação terá uma única taxa, que é a que o Transferwise mostra na simulação e que é proporcional à quantia que você deseja enviar. No caso da simulação, se eu enviasse R$ 1.000, pagaria apenas R$ 24 de taxa. Esse seria o único gasto que teria para enviar o dinheiro do Brasil para a Europa.

Nessa taxa já está incluído o serviço da plataforma e o IOF de 0,38% (e não de 6%). Uma outra coisa legal de saber é que o câmbio por esse serviço é próximo ao dólar comercial e não do de turismo. Resumindo, sai muito mais barato!

Dica de ouro

Para pagar o boleto, você pode usar o internet banking ou o aplicativo do seu banco no Brasil ou ainda pedir para alguém de confiança pagar no banco para você. É bom habilitar os serviços de pagamentos online do banco no Brasil para uso no exterior antes de sair do país.

Quando saí do Brasil, havia habilitado somente transferências por internet banking e app, até que descobri que pelo Transferwise você não faz exatamente uma transferência e sim um pagamento de boleto.

Foi muito complicado habilitar o serviço de pagamento online estando fora do país, portanto, faça isso antes e aproveite também para aumentar os limites diários de pagamentos online para você não ficar enviando dinheiro de forma picada e pagando a taxa à toa.

Sim, eu também estou super feliz de ter encontrado essa opção! 🙂

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35 comentários

  • Menina, seu post era tudo que eu estava precisando!!! Quero fazer uma longa viagem pela Ásia e não estou nem um pouco a fim de pagar IOF! Mas me diga uma coisa. Como eles verificam seu endereço na Europa? Será que eu posso pedir para enviar o cartão para a casa de algum amigo meu que mora lá? (eu vou passar um mês na Itália apenas para tirar minha cidadania) Quanto tempo demora para chegar esse cartão? E o cartão é só débito? Não tem crédito? Não entendi direito, para transferir R$1.000 você paga R$24 e mais 0,38% de IOF?

    • Bruna Caricati Janeiro 26, 2017   Responder →

      Fico muito feliz por esse post ter sido útil. Sei o quão difícil é conseguir essas informações! Então, quando vc se cadastra, eles pedem para preencher o endereço. Sem endereço o sistema não deixa continuar, mas não sei como vc prova que ele é real. Acho que, se vc colocar um endereço de amigo ou mesmo o seu temporário na Itália, não tem problema, mas eu realmente não posso afirmar isso.
      O cartão tem até 15 dias para chegar, mas chegou em 10 e é só débito.
      Na taxa está já incluído o IOF e o serviço do site. Vc não paga nenhum valor a mais por isso. Recomendo que faça uma simulação no site para vc ter uma ideia melhor. 🙂

  • Ops! Só agora reli o texto e vi que o cartão chega em 10 dias 🙂

    • Bruna Caricati Janeiro 26, 2017   Responder →

      Ana, a atendente me disse que poderia ser no máximo até 15 dias, mas o meu chegou em 10! 🙂

  • Alexandre Março 15, 2017   Responder →

    Aceitam passaporte brasileiro, mas precisa de um endereco na europa certo? Tentei colocar pais Brasil, ele não aceita… 🙁

  • Jay Ferreira Abril 7, 2017   Responder →

    Olá, tudo bem? Vou pra Irlanda em novembro e conheci o N26 pelos grupos de intercâmbio da vida. Vou tentar cadastrar o cartão na casa de uma amiga que mora na Irlanda, mas gostaria de saber como funciona o desbloqueio do cartão pelo APP como você citou na publicação. Se o desbloqueio é feito por QR code ou algo do tipo em que o celular e o cartão precisam estar próximos ou dá pra eu fazer daqui?

    Obrigada!

    • Carlos Padoveze julho 19, 2017   Responder →

      Estou na mesma que você. Já descobriu essa informação?

      • José Freire julho 25, 2017   Responder →

        Carlos, boa tarde! Cara eu fiz a minha conta no N26 e o desbloquei é através de um código que está no cartão de débito, ou seja, você pega o cartão e nele tem um código e esse código vc deve digitar no app do banco N26 e depois o seu PIN.. pronto! cartão desbloqueado para uso no exterior..

    • Eliane novembro 12, 2017   Responder →

      Oi tudo bem? Então eu fiz o meu e há tenho o numero da minha conta e há fiz uma transferência aguardando chegar,me pediram 10 dígitos para desblokea o cartão q disseram pra mim q vem com o cartão.

  • Thais junho 19, 2017   Responder →

    Olá! Excelente essa dica, mas fiquei com uma dúvida. Você só pode usar o cartão para pagamentos em euro? Se for em dólar, ele não passa ou faz a conversão?

    • Junior agosto 15, 2017   Responder →

      Conversão do dia e 1.7% a mais! Se for cartão Black não tem taxa além da conversão.

  • Carlos Padoveze julho 19, 2017   Responder →

    Pessoal tudo bem?
    Saberiam me dizer se dá pra abrir a conta no N26 usando um numero de telefone ainda do Brasil?
    O aviso da ligação é feita no app N26 ou via SMS?

    • José Freire julho 25, 2017   Responder →

      Carlos e galera aqui, o endereço que você irá cadastrar no N26 deve ser da Europa, porém o número de telefone, você pode colocar do Brasil mesmo.. +55+operadora+celular e você receberá uma vídeo chamada pela app do banco N26.. é bem simples! Você mostra o que eles pedem e pronto, é necessário apenas ter o passaporte em mãos..

      • Junior agosto 15, 2017   Responder →

        Isso aí José, eu abri estando no Brasil, com meu número daqui, só precisei ligar para a matriz na Alemanha porque não tinha recebido o SMS para parear o telefone, porém tudo resolvido sem problemas( A ligação durou 13 minutos no máximo e não custou R$15,00)

    • Eliane novembro 12, 2017   Responder →

      Sms

  • Guilherme julho 29, 2017   Responder →

    Pretendo enviar pra casa de uma amiga.
    Voces acham que é seguro?
    Ela vai receber e trazer o cartão para antes ativa-lo. Alguem ja fez isso? Viajo em dezembro e ate agora é a maneira mais barata de fazer envio mas queria evitar problemas de percurso ou possiveis bloqueios de conta.

    • Junior agosto 15, 2017   Responder →

      Olá Guilherme, super seguro, após aprovado ela pode bloquear todas as operações no APP, quando receber o cartão ativa novamente e seta a senha! Resolvido.

  • Geraldo agosto 4, 2017   Responder →

    Queria saber se quando voltar para o brasil consigo usar este cartão lá, sem taxas e sem precisar transferir para outra conta do brasil novamente !

    • Junior agosto 15, 2017   Responder →

      Olá Geraldo,

      Ele tem taxas no Brasil sim, a intenção é ter uma conta Alemã, que funciona na Europa, porém ao vir para o Brasil você irá pagar 1.7% em cima de operações de retirada, e em cima de conversões nas compras em débito, ele só não cobra nada em compras feitas em EURO.

  • Filipe agosto 7, 2017   Responder →

    Quem não tem endereço pode usar o Serviço da Clevvermail. Ele te dá uma caixa postal física com seu nome em um endereço. Tem diversas cidades disponiveis, eu escolhi Berlim. Tudo o que chega nesse seu endereço eles colocam no sistema e você decide o que quer fazer. Tem opção de mandar destruir, enviar para o seu endereço no Brasil (custa uns 12 euros essa correspondência do N26 com o cartão), eles escanear e te enviar a imagem da parte de fora da correspondência, para você ver remetente, etc, ou abrir e escanear o conteúdo… Depois de 6 meses para a custar 1 Euro por mês. Mas pode cancelar antes se quiser e não paga nada.

    • Gelson setembro 7, 2017   Responder →

      E como fica quando o cartão vencer e eles enviarem o novo pro endereço da ClevverMail? A essas alturas voce ja cancelou o serviço, pois não tem sentido ficar pagando 1 euro todo mes, consequentemente o cartão será perdido. Ou tem como atualizar o endereço de correspondencia pelo APP?

      • Marian Ferdinand outubro 27, 2017   Responder →

        Lógico que deve ter como alterar endereço em todos os lugares que vocês tiver algum cadastro e eventualmente receber alguma correspondência!! Poucas são as pessoas que moram no mesmo endereço a vida toda. kkkk
        Pesquisei bastante e encontrei essa opção, pretendo ir para Dublin em fevereiro de 2018, mas já quero adiantar o envio dos euros em uma conta que pode ser usada para receber pagamentos caso encontre trampo lá tbm.

  • Junior agosto 15, 2017   Responder →

    Olá,

    Apenas compartilhando a minha experiência, estando no Brasil abri minha conta on-line, utilizando o APP, informei o endereço de uma amiga que esta na Itália, de lá ela me encaminhou o cartão ao Brasil;
    Viajo em março/2017, a entrevista no APP foi rápida e tranquila, apesar de não dominar o inglês e passar um sufoco pequeno ao não entender uma breve instrução( Por o polegar em cima de foto no passaporte e inclinar contra a luz, eu demorei alguns minutos a entender rsrs); Fui aprovado e a conta esta ok!

    Compras no Brasil tem a taxa de 1.7% em cima da conversão, mensalidade de conta 0%!!!!

    Já estou fazendo as transferências via transferwise, quando chegar a Irlanda já terei tudo no banco, muito mais seguro e econômico!!

  • Alex agosto 22, 2017   Responder →

    Bom dia, estou pensando em fazer a mesma coisa que algumas pessoas acima citaram, colocar o endereço de um amigo que mora na Irlanda, a minha dúvida é: Quando passar pela imigração vou precisar estar com o cartão em mãos ou só o extrato? Vou em janeiro de 2018 e dizem que as vezes receber encomenda de lá demora mais que 3 meses, se não precisa estar com o cartão seria mais fácil pois assim deixaria ele com meu amigo e pegaria quando chegasse na Irlanda.

  • David setembro 5, 2017   Responder →

    Oi, o LeuPay é a mesma coisa e entrega no Brasil 🙂

  • David setembro 5, 2017   Responder →

    Segue um post que fiz no meu site https://www.omundodedavid.com.br/

  • daniel setembro 5, 2017   Responder →

    Segue uma dica: usei um serviço de redirecionamento de correspondência (Clevver Mail) que tem endereços em todo o mundo, usei o de Lisboa, em 1 semana o cartão estava no Brasil, transferi dinheiro usando Transferwise e novamente tudo ok, porém estou com um problema: tentei testar o cartão aqui no Brasil porém não passa em nenhuma maquininha, alguém já passou por isso?

    • Rodrigo setembro 5, 2017   Responder →

      Tentou no débito? Ouvi dizer que funciona nos caixas 24 horas, tentou lá:

    • Gelson setembro 7, 2017   Responder →

      E como fica quando o cartão vencer e eles enviarem o novo pro endereço da ClevverMail? A essas alturas voce ja cancelou o serviço, pois não tem sentido ficar pagando 1 euro todo mes, consequentemente o cartão será perdido. Ou tem como atualizar o endereço de correspondencia pelo APP?

    • Pedro setembro 18, 2017   Responder →

      Também tentei no débito/crédito e não consegui. Por outro lado utilizei para compras online no exterior sem problemas. Não tentei para compras online no Brasil

    • MONICA SILVA dezembro 21, 2017   Responder →

      Olá,

      Preciso de ajuda em relação ao (Clevver Mail) estou indo para Irlanda no final de Janeiro e vou fazer o N26, quero receber o cartão aqui no Brasil, mas tenho muitas dúvidas… preciso de ajuda!! 🙁

  • Rodrigo setembro 7, 2017   Responder →

    Não dá para simplesmente assinar o Clevermail de novo?

  • Adriano santos setembro 17, 2017   Responder →

    esse cartão posso depositar cheques da europa e se sim , como proceder?

  • Valdinei Cardoso outubro 11, 2017   Responder →

    Parabéns pelo post me ajudou muito! Estou no Brasil e utilizei o Clevver Mail para receber o cartão. Seria interessante fazer un post falando sobre essa ferramenta maravilhosa que é o Clevver Mail também 🙂

  • Fernanda novembro 22, 2017   Responder →

    Estou levando dinheiro em especie. Tem alguma dorma de transferir para essa conta?
    Não conheco ninguem que tem conta na irlanda

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